Lorsqu’une entreprise cherche à obtenir une couverture d’assurance, elle passe généralement par un courtier. Le courtier leur trouve alors les meilleures couvertures d’assurance pour répondre à leurs besoins spécifiques. Il peut y avoir une certaine confusion sur la façon dont les courtiers d’assurance sont rémunérés. Dans cet article, vous allez découvrir les différentes façons dont un courtier d’assurance est rémunéré.

Quelle rémunération ?

Essentiellement, le client paie le courtier d’assurance pour qu’il le guide dans le processus d’achat d’une assurance. Le travail du courtier consiste à s’assurer qu’il obtient la meilleure couverture possible en fonction de son budget. Des études montrent que de nombreuses personnes finissent par choisir un régime d’assurance moins qu’optimal lorsqu’elles se fient uniquement à leur propre jugement.

Les courtiers d’assurance sont essentiellement rémunérés de deux manières :

  • Honoraires uniquement
  • Commission uniquement

Nous allons expliquer les différences ci-dessous.

Rémunération par commissions

Rémunération par commissions

Le mode de rémunération le plus courant des courtiers d’assurance est la commission. Une commission standard est un pourcentage de la prime fixé au moment de l’achat, du renouvellement, du placement ou du service d’une police d’assurance particulière. Les commissions standard se situent généralement entre 5 et 15 % et dépendent du type de police d’assurance placée et du volume que l’agent a avec l’assureur. 

Elles sont intégrées dans les primes de la police et ne sont que rarement indiquées séparément par l’assureur. Les bons agents d’assurance communiqueront au client le montant des commissions pour les placements de police.

Rémunération sur la base d’honoraires

Les courtiers d’assurance sont parfois rémunérés sur la base d’honoraires. Les honoraires sont payés annuellement au moment du placement ou de la conclusion des couvertures d’assurance. Si un client choisit de payer sur la base d’honoraires, les polices sont souscrites sans commission par l’assureur et le client paie des honoraires annuels distincts pour le service. 

La plupart des courtiers ne s’intéressent pas à la méthode de rémunération et pensent que la clé pour le client est la transparence. C’est toujours au client de décider comment il préfère que la rémunération soit structurée.

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Quels sont les services couverts par les honoraires et les commissions ?

Quels sont les services couverts par les honoraires et les commissions

L’objectif du courtier est de réduire le coût total du risque en offrant aux clients la meilleure valeur pour la prime globale, tout en obtenant une rémunération équitable.

Les honoraires et commissions pour les services comprennent tous les services de courtage et de gestion des risques, y compris, mais sans s’y limiter, les services suivants :

  • Effectuer une analyse de la couverture et donner des conseils sur la structure du programme.
  • Fournir une analyse des limites et une comparaison avec les pairs
  • Assistance dans l’identification de l’exposition aux risques
  • Conseiller le client sur le libellé de la police existante ou sur les modifications de couverture proposées
  • Développer des informations sur la souscription et préparer des spécifications de souscription
  • Commercialiser la couverture d’assurance et négocier avec les souscripteurs d’assurance.
  • Préparer et présenter des propositions écrites d’options de couverture, y compris les prix, la couverture et les services spécifiques.
  • Concevoir et négocier le langage spécifique de la police
  • Réviser les polices d’assurance pour en vérifier l’exactitude
  • Délivrer des certificats d’assurance selon les besoins
  • Surveiller les programmes et les fournisseurs d’assurance en ce qui concerne le coût, la couverture et les services.
  • Répondre rapidement aux questions et fournir des recherches ou des conseils, selon les besoins.
  • Effectuer des examens périodiques des réclamations et fournir un soutien aux réclamations

Toutefois, s’il y a un changement important dans la portée du travail requis au cours de l’année, une rémunération supplémentaire peut être envisagée et négociée. Cette rémunération est entièrement acquise au moment où les polices sont liées par le courtier d’assurance. En d’autres termes, tous les efforts seront faits pour négocier les placements d’assurance sur une base nette de commission, cependant, lorsque cela n’est pas possible ou souhaitable, les honoraires annuels seront ajustés pour compenser toute commission reçue. Toutes les commissions reçues doivent être pleinement divulguées.

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