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Profil
& New NATEXIS
GROUPE BANQUE POPULAIRE
RÉSULTATS 2005
:
• TRÈS BONNES
PERFORMANCES DANS TOUTES LES COMPOSANTES
• HAUSSE DE 27%1 DU RÉSULTAT
NET CONSOLIDÉ
• AUGMENTATION DE 52%
DU DIVIDENDE DE NATEXIS BANQUES POPULAIRES2
Produit net bancaire 8
242 millions d’euros +8%
Résultat brut
d’exploitation 2 852 millions d’euros +12%
Résultat net part
du groupe 1 522 millions d’euros +27%
Ratio Cooke Tier one
8,5%
Le 22 février 2006,
sous la Présidence de Philippe DUPONT, se sont réunis successivement
le Conseil d’administration de Natexis Banques Populaires et le Conseil
d’administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires.
Ils ont respectivement examiné les comptes de l’exercice 2005 de
Natexis Banques Populaires et du Groupe Banque Populaire.
Commentant ces résultats,
le Président Philippe DUPONT a déclaré : « L’année
2005 a été une très bonne année pour notre
Groupe dont les performances commerciales et financières se situent
à leur plus haut niveau historique. Toutes les composantes du Groupe
ont contribué à ces bons résultats. Ils reflètent
la pertinence d’une stratégie fondée sur l’investissement
à long terme ainsi que l’adéquation à l’environnement
d’un modèle économique
à la fois stable et flexible. Nos 45 500 collaborateurs ont su,
une nouvelle fois se mobiliser pour être, auprès de leurs
clients particuliers, professionnels et entreprises, les acteurs-clés
de ces performances »
(1) Sauf mention contraire,
les variations indiquées dans ce communiqué sont calculées
par comparaison des chiffres 2005 présentés en normes IFRS
aux chiffres 2004 présentés en normes IFRS hors IAS 32-39
et IFRS 4.
(2) Dividende de 5 euros
soumis à l’assemblée générale des actionnaires
du 18 mai 2006 ; il sera proposé uneoption de paiement en actions
Natexis Banques Populaires.
Le produit net bancaire
du Groupe en 2005 s’élève à 8 242 millions d’euros,
en hausse de 8%. Toutes les composantes du Groupe ont contribué
à cette progression. Les activités des Banques Populaires(1)
assurent 63% du PNB consolidé.
Les encours de crédits
clientèle ont progressé de 15% à 138,4 milliards d’euros.
L’épargne bilantielle s’accroît de 11% et atteint 98 milliards
d’euros. L’épargne financière progresse de 22% à 118
milliards d’euros.
La progression des charges
d’exploitation – + 6% à 5 389 millions d’euros – est modérée
compte tenu des investissements consentis, notamment en moyens humains.
Le coefficient d’exploitation
connaît une nouvelle amélioration à 65,4% (-1,4 point
sur un an).
Le résultat brut
d’exploitation atteint ainsi 2 852 millions d’euros (+12%).
Le coût du risque
s’élève à 436 millions d’euros, en baisse de 9% par
rapport à 2004.
Rapporté aux risques
de crédit pondérés, il s’établit à 0,27
point de base contre 0,34 point de base pour l’exercice précédent.
Le résultat d’exploitation
ressort à 2 416 millions d'euros (+17%).
Les gains sur autres
actifs proviennent notamment d’une plus-value immobilière réalisée
chez Natexis Banques Populaires. L’augmentation de la charge fiscale, à
855 millions d'euros, est due essentiellement à la hausse des résultats.
Le résultat net
(avant minoritaires) atteint ainsi 1 696 millions d’euros, en progression
de 31%. Après déduction de 174 millions d'euros d’intérêts
minoritaires, le résultat net part du groupe (2) s’établit
à 1 522 millions d'euros, en hausse de 27%.
La rentabilité
des fonds propres (ROE après impôt)(3) ressort à 13,5%,
soit +1,6 point.
La structure financière
du Groupe demeure très solide. Les fonds propres réglementaires
totaux atteignent 19 334 millions d’euros (+17%), dont 14 634 millions
d’euros de noyau dur (+18%). L’essentiel de la hausse provient du résultat
de la période, ainsi que de l’émission de parts sociales
par les Banques Populaires et de titres supersubordonnés par Natexis
Banques Populaires.
Le ratio Cooke Tier one
s’élève à 8,5% et se situe à l’un des niveaux
les plus élevés du secteur.
(1) Dans le présent
communiqué de presse, les Banques Populaires désignent les
21 Banques Populaires (19 Banques Populaires régionales, la CASDEN
Banque Populaire et le Crédit Coopératif), le Crédit
Maritime Mutuel, MA Banque et la BICEC.
(2) Les résultats
du Crédit Maritime Mutuel sont désormais intégrés
en totalité dans le résultat part du groupe.
(3) Le ROE est calculé
sur la base du résultat net part du groupe au 31 décembre
2005 et des capitaux propres d’ouverture (part du groupe) au 1er janvier
2005, en excluant les gains latents ou différés au 1er janvier
2005 et les distributions réalisées sur la période.
M € 2005 2004 (1)
Variation
Produit net bancaire
8 242 7 646 +8%
• Charges d'exploitation
(5 389) (5 104)
Résultat brut
d'exploitation 2 852 2 541 +12%
• Coût du risque
(436) (478)
Résultat d'exploitation
2 416 2 064 +17%
• Quote-part des sociétés
mises en équivalence 15 7
• Gains ou pertes nets
sur autres actifs 117 6
• Variation de valeur
des écarts d’acquisition 3 (43)
Résultat avant
impôt 2 551 2 034 +25%
• Impôt (855) (736)
Résultat net 1
696 1 298 +31%
• Intérêts
minoritaires (174) (103)
Résultat net part
du Groupe 1 522 1 195 +27%
2004 : normes IFRS hors
IAS 32-39, IFRS 4
(1)
A des fins de comparabilité, le reclassement des intérêts
sur actions préférentielles, des intérêts minoritaires
en PNB, a été réalisé également sur
l’exercice 2004.
NOTATION FINANCIÈRE
Notes de la Banque Fédérale
des Banques Populaires et de Natexis Banques Populaires :
Moody’s LT : Aa3 (perspective
stable) CT : P-1
Standard & Poor’s
LT : AA- (perspective stable) CT : A-1+
Les notes S&P CT
et LT ont été rehaussées en janvier 2006.
Le produit net bancaire
de l’exercice s’établit à 5 194 millions d’euros, en progression
de 4,5%.
Les Banques Populaires
ont accéléré leur dynamique d’expansion sur le segment
des particuliers, qui compte désormais plus de 6 millions de clients(2).
Elles ont également conforté leurs très bonnes positions
auprès des professionnels et des PME, marchés sur lesquels
le Groupe confirme son leadership.
Le cap des trois millions
de sociétaires a été atteint en 2005 (+230 000 sur
l’année).
Les charges d’exploitation
sont bien maîtrisées à 3 385 millions d’euros. Elles
intègrent les investissements mis en oeuvre dans les Banques Populaires,
en particulier en informatique et dans le domaine commercial. Les Banques
Populaires ont notamment poursuivi la politique d’expansion de leur réseau
commercial, qui s’est traduite par l’ouverture de 131 agences au cours
de l’année, soit un rythme de deux à trois nouvelles
agences par semaine.
Le nombre total des implantations
a été ainsi porté à 2 807 agences au 31 décembre
2005.
Le coefficient d’exploitation
connaît une nouvelle amélioration. Il diminue de 0,7 point
sur un an et demeure, à 65,2%, l’un des meilleurs coefficients d’exploitation
des banques de détail en France.
Le résultat brut
d’exploitation atteint 1 810 millions d’euros, en hausse de 6,6%.
Le coût du risque
s'élève à 355 millions d’euros, en baisse de 6%. Rapporté
aux risques de crédit pondérés, il s’établit
à 0,35 point de base, contre 0,41 point de base pour l’exercice
précédent. Le taux de couverture des encours douteux par
les provisions individualisées et collectives ressort à 78,4%
au 31 décembre 2005 et témoigne de la politique prudente
de couverture mise en oeuvre.
Le résultat d’exploitation
progresse de 10,1% à 1 455 millions d’euros.
Le résultat net
part du groupe des Banques Populaires s’inscrit en hausse de 17,2% à
971 millions d’euros.
(1) Les Banques Populaires
désignent les 21 Banques Populaires (19 Banques Populaires régionales,
la
CASDEN Banque Populaire
et le Crédit Coopératif), le Crédit Maritime Mutuel,
MA Banque et la BICEC. (2) Ce chiffre n’inclut pas les 2,6 millions de
salariés clients de Natexis Interépargne.
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